Kreditas su bloga kredito istorija yra finansinė paslauga, skirta asmenims, kurie anksčiau turėjo problemų su skolų grąžinimu ar kitaip pažeidė kredito sutarties sąlygas. Dėl to jų kredito istorija yra laikoma prasta, o tai apsunkina galimybes gauti standartines paskolas iš bankų ar kredito unijų ar kitų finansų įstaigų.
Šios paskolos suteikia galimybę asmenims su prasta kredito istorija atkurti savo finansinį stabilumą. Sėkmingai grąžinant tokią paskolą, galima pagerinti savo kredito reitingą ir ateityje gauti palankesnes skolinimosi sąlygas. Svarbu atidžiai įvertinti savo finansines galimybes ir skolintis atsakingai, kad išvengtumėte dar didesnių finansinių sunkumų. Prieš priimant sprendimą dėl paskolos, rekomenduojama pasikonsultuoti su finansų specialistu.
Paskolos skaičiuoklė
Į ką atsižvelgti renkantis paskolą?
Palūkanų norma – tai kaina, kurią mokėsite už pasiskolintus pinigus. Ji išreiškiama metiniu procentu nuo paskolos sumos. Kuo didesnė palūkanų norma, tuo brangesnė bus paskola. Svarbu palyginti skirtingų kreditorių siūlomas palūkanų normas ir pasirinkti geriausią variantą. Atminkite, kad kreditas su bloga kredito istorija dažnai turi didesnes palūkanų normas nei tradicinės paskolos.
BVKKMN (Bendros vartojimo kredito kainos metinė norma) – tai rodiklis, kuris parodo bendrą paskolos kainą, įskaitant palūkanas, mokesčius ir kitus su paskola susijusius mokesčius. BVKKMN leidžia lengviau palyginti skirtingų kreditorių siūlomas paskolas. Kuo mažesnė BVKKMN, tuo pigesnė bus paskola. Būtina atidžiai peržiūrėti BVKKMN ir įsitikinti, kad suprantate visas su paskola susijusias išlaidas.
Terminas yra be galo svarbus rodiklis. Kuo jis ilgesnis, tuo mažesnės bus mėnesio įmokos, tačiau tuo daugiau sumokėsite palūkanų. Kuo trumpesnis terminas, tuo didesnės bus mėnesio įmokos, tačiau tuo mažiau sumokėsite palūkanų. Pasirinkite terminą, kuris atitinka jūsų finansines galimybes.
Delspinigiai ir kiti mokesčiai – tai papildomos išlaidos, kurias turėsite sumokėti, jei vėluosite mokėti įmokas arba nesilaikysite kitų sutarties sąlygų. Delspinigiai dažnai yra skaičiuojami kaip procentas nuo pradelstos sumos. Kiti mokesčiai gali būti taikomi už sutarties sudarymą, ankstyvą paskolos grąžinimą ar kitas paslaugas. Prieš pasirašydami sutartį, atidžiai perskaitykite visas sąlygas ir įsitikinkite, kad suprantate visus galimus mokesčius.
Kreditas su bloga kredito istorija gali būti įvairių rūšių: vartojimo kreditas, greitasis kreditas, paskola automobiliui ar net būsto paskola. Konkrečios sąlygos ir reikalavimai priklauso nuo kreditoriaus ir paskolos tipo. Kai kurios įmonės specializuojasi paskolų teikime asmenims su prasta kredito istorija, todėl verta išnagrinėti įvairius pasiūlymus ir pasirinkti tinkamiausią.
Nors šios paskolos gali būti gelbėjimosi ratas sunkioje finansinėje situacijoje, jos turėtų būti naudojamos atsakingai ir tik esant būtinybei. Svarbu atidžiai perskaityti sutarties sąlygas ir įsitikinti, kad suprantate visus mokesčius ir palūkanas.
Reikalavimai, norintiems šios paskolos
- Amžius – dažniausiai kreditoriai reikalauja, kad paskolos gavėjas būtų pilnametis (18 metų) ir ne vyresnis nei tam tikras amžius, pavyzdžiui, 70 metų. Kai kurie kreditoriai gali taikyti griežtesnius amžiaus apribojimus. Pavyzdžiui, jie gali teikti paskolas tik asmenims nuo 21 iki 65 metų. Amžiaus apribojimai yra nustatomi siekiant sumažinti kreditoriaus riziką.
- Gyvenamoji vieta – dauguma kreditorių reikalauja, kad paskolos gavėjas būtų Lietuvos Respublikos pilietis arba turėtų leidimą gyventi Lietuvoje. Tai yra būtina sąlyga, siekiant užtikrinti, kad kreditorius galėtų susisiekti su paskolos gavėju ir išieškoti skolą, jei ši nebūtų grąžinta laiku. Kai kurie kreditoriai gali reikalauti, kad paskolos gavėjas turėtų nuolatinę gyvenamąją vietą Lietuvoje tam tikrą laikotarpį.
- Pajamos – kreditoriai vertina paskolos gavėjo pajamas, siekdami įsitikinti, kad jis galės grąžinti paskolą. Pajamos gali būti gaunamos iš darbo užmokesčio, pensijos, pašalpų ar kitų šaltinių. Kreditoriai dažnai nustato minimalų pajamų reikalavimą. Pajamų dydis gali turėti įtakos paskolos sumai, kurią kreditorius yra pasirengęs suteikti.
- Esamų įsipareigojimų dydis – kreditoriai taip pat atsižvelgia į paskolos gavėjo esamus finansinius įsipareigojimus, tokius kaip kitos paskolos, lizinguoti daiktai ar mokėjimai už komunalines paslaugas. Tai padeda įvertinti paskolos gavėjo gebėjimą grąžinti naują paskolą. Jei paskolos gavėjas jau turi daug finansinių įsipareigojimų, kreditorius gali atsisakyti suteikti paskolą arba pasiūlyti mažesnę sumą
Kaip gauti paskolą su bloga kredito istorija?
Pasirinkite paskolos teikėją – pirmiausia, atlikite išsamų kreditorių, siūlančių kreditą su bloga kredito istorija, tyrimą. Palyginkite jų siūlomas palūkanų normas, BVKKMN, terminus ir kitas sąlygas. Atkreipkite dėmesį į kreditorių reputaciją ir klientų atsiliepimus. Pasirinkite kreditorių, kuris siūlo geriausias sąlygas ir atitinka jūsų poreikius. Nepamirškite patikrinti, ar kreditorius yra licencijuotas ir prižiūrimas Lietuvos Banko.
Pateikite paraišką – kai pasirinksite kreditorių, turėsite užpildyti paraiškos formą. Paraiškoje turėsite pateikti informaciją apie save, savo pajamas, esamus finansinius įsipareigojimus ir kitus reikiamus duomenis. Įsitikinkite, kad pateikta informacija yra tiksli ir išsami. Neteisingos informacijos pateikimas gali lemti paraiškos atmetimą.
Pasirašykite sutartį – jei jūsų paraiška bus patvirtinta, kreditorius jums pateiks paskolos sutartį. Prieš pasirašydami sutartį, atidžiai perskaitykite visas sąlygas ir įsitikinkite, kad suprantate visus įsipareigojimus. Jei turite klausimų, nedvejodami kreipkitės į kreditorių. Pasirašę sutartį, gausite pinigus į savo banko sąskaitą.
Prisiminkite, kad paskolos gavimas su bloga kredito istorija gali būti sudėtingesnis nei tradicinės paskolos gavimas. Būkite pasiruošę pateikti daugiau informacijos ir atsakyti į kreditoriaus klausimus. Kruopštus pasiruošimas ir atsakingas požiūris padės jums gauti reikalingą finansavimą.
Priežastys kodėl jūsų paskolos paraiška buvo atmesta
1. Esate nepilnametis – kreditai paprastai suteikiami tik pilnamečiams asmenims. Jei esate jaunesnis nei 18 metų, jūsų paskolos paraiška bus atmesta. Tai yra įstatyminis reikalavimas, siekiant apsaugoti nepilnamečius nuo finansinių įsipareigojimų, kurių jie gali nesugebėti įvykdyti.
2. Nesate LR pilietis – dauguma kreditorių reikalauja, kad paskolos gavėjas būtų Lietuvos Respublikos pilietis arba turėtų leidimą gyventi Lietuvoje. Tai leidžia kreditoriui užtikrinti, kad jis galės susisiekti su paskolos gavėju ir išieškoti skolą, jei ši nebūtų grąžinta laiku.
3. Visiškai negaunate pajamų – kreditas suteikiamas tik tiems asmenims, kurie turi stabilias pajamas ir gali įrodyti savo gebėjimą grąžinti paskolą. Jei negaunate jokių pajamų, jūsų paskolos paraiška bus atmesta. Kreditoriai nori įsitikinti, kad paskolos gavėjas turės lėšų paskolai grąžinti.
4. Iki šiol nesate grąžinę skolų kitiems kreditoriams – bloga kredito istorija, įskaitant negrąžintas skolas, yra viena iš pagrindinių priežasčių, kodėl paskolos paraiška gali būti atmesta. Kreditoriai vertina paskolos gavėjo kredito istoriją, siekdami įvertinti jo patikimumą ir gebėjimą grąžinti paskolą.
5. Esate teismo pripažintas neveiksniu – asmenys, kurie yra teismo pripažinti neveiksniais, negali sudaryti finansinių sutarčių, įskaitant paskolos sutartis. Jų teisnumas sudaryti tokias sutartis yra apribotas. Tokiu atveju, paskolos paraiška bus atmesta.
Kaip pagerinti blogą kredito istoriją?
Kredito istorija yra svarbus finansinis rodiklis, turintis įtakos ne tik galimybei gauti paskolą, bet ir palūkanų normoms, nuomos sutarčių sąlygoms ar net kai kurioms darbo galimybėms. Net jei turite blogą kredito istoriją, svarbu žinoti, kad ją galima pagerinti, tačiau tai reikalauja laiko, nuoseklumo ir atsakingo požiūrio į finansinius įsipareigojimus. Štai keli esminiai žingsniai, kurie padės atkurti jūsų finansinį patikimumą.
1. Įvertinkite savo finansinę padėtį
Pirmas žingsnis siekiant pagerinti kredito istoriją – išsamiai susipažinti su savo finansine situacija. Patikrinkite savo kredito ataskaitą – ją Lietuvoje galima gauti iš tokių institucijų kaip „Creditinfo“. Įsitikinkite, kad joje nėra klaidų: netikslios informacijos ištaisymas gali iškart pagerinti jūsų kredito reitingą.
2. Laiku vykdykite finansinius įsipareigojimus
Vienas svarbiausių veiksnių, lemiančių kredito istoriją, yra mokėjimų punktualumas. Venkite vėlavimų mokėdami paskolas, komunalinius mokesčius ar kitus finansinius įsipareigojimus. Jei žinote, kad negalėsite laiku apmokėti sąskaitos, susisiekite su kreditoriumi – kartais galima suderinti naują mokėjimų grafiką.
3. Sumažinkite turimų skolų kiekį
Jei turite keletą paskolų ar įsiskolinimų, svarbu sudaryti planą, kaip juos palaipsniui sumažinti. Geriausia pradėti nuo tų skolų, kurios turi aukščiausias palūkanas. Sumažėjus bendram įsiskolinimui, jūsų kredito reitingas ilgainiui pradės gerėti.
4. Naudokitės kredito kortelėmis atsakingai
Kredito kortelės gali tapti naudingu įrankiu, jei jas naudosite protingai. Svarbu neišnaudoti daugiau nei 30 % turimos kredito limito – tai rodo finansinę atsakomybę ir teigiamai veikia kredito reitingą. Net jei galimybė skolintis atrodo patraukli, venkite impulsyvių sprendimų.
5. Pasikonsultuokite su finansų specialistu
Kartais, norint pagerinti kredito istoriją, gali prireikti profesionalios pagalbos. Finansų konsultantas gali padėti sudaryti aiškų skolų grąžinimo planą, suteikti vertingų patarimų, kaip efektyviau valdyti savo biudžetą, ir padėti išvengti klaidų, kurios gali dar labiau pakenkti jūsų kredito istorijai.
Laikantis šių patarimų ir nuosekliai tvarkant savo finansus, jūsų kredito istorija laikui bėgant pagerės. Nors šis procesas gali būti ilgas, atkaklumas ir finansinė disciplina padės pasiekti norimų rezultatų.
Kokiais atvejais paskolos netikrinant kredito istorijos, išduodamos lengviau ir greičiau?
Yra keletas situacijų, kai paskolos netikrinant kredito istorijos gali būti išduodamos lengviau ir greičiau. Vienas iš pagrindinių veiksnių yra stabilios ir pakankamos pajamos. Jei asmuo gali pateikti įrodymą, kad jo pajamos yra stabilios ir pakankamos padengti paskolos grąžinimą, kreditoriai dažnai greitai priima sprendimus dėl paskolos suteikimo.
Kita situacija, kai paskolos gali būti išduodamos lengviau, yra užstato pateikimas. Užstatas suteikia kreditoriui papildomą garantiją, kad paskola bus grąžinta, todėl kreditoriai gali būti mažiau griežti dėl kitų sąlygų. Užstatas gali būti nekilnojamasis turtas, automobilis ar kita vertinga nuosavybė.
Be to, paskolos gali būti lengviau suteikiamos tiems, kurie jau yra įsitvirtinę tam tikroje kredito bendrovėje kaip patikimi klientai. Jei asmuo anksčiau sėkmingai grąžino paskolas ar kitus finansinius įsipareigojimus toje pačioje bendrovėje, tai gali turėti teigiamą poveikį sprendimo priėmimui ir paspartinti procesą.
Galiausiai, paskolos gali būti greičiau suteikiamos, kai kredito bendrovės siūlo specialias akcijas ar programas, skirtas pritraukti naujus klientus. Tokiu atveju, sąlygos gali būti ypač palankios, o procesas – supaprastintas. Tačiau svarbu atidžiai perskaityti visas sąlygas, kad būtų išvengta netikėtumų ateityje.
Paskolos netikrinant kredito istorijos suteikia galimybę gauti finansavimą tiems, kurie dėl įvairių priežasčių negali ar nenori naudotis tradiciniais kredito pasiūlymais. Nors tokios paskolos gali būti naudingos ir patrauklios esant tam tikroms aplinkybėms, svarbu atsakingai vertinti savo finansines galimybes ir įsipareigojimus. Atsakingas skolinimasis ir racionalus požiūris į finansinius įsipareigojimus gali padėti išvengti problemų ateityje ir užtikrinti finansinį stabilumą.
Kreditų rūšys, kuomet paskolos netikrinant kredito istorijos yra išduodamos
Yra kelios pagrindinės kreditų rūšys, kuriose galima gauti paskolą netikrinant kredito istorijos.
Viena iš populiariausių yra greitosios paskolos. Šios paskolos dažnai suteikiamos trumpam laikotarpiui ir yra skirtos smulkiems finansiniams poreikiams patenkinti. Jas lengva gauti, tačiau jos dažnai turi aukštas palūkanų normas.
Kita rūšis – užstatu pagrįstos paskolos. Šiuo atveju skolininkas turi pateikti tam tikrą turtą kaip užstatą. Tai gali būti automobilis, nekilnojamasis turtas ar kitas vertingas daiktas. Užstatas suteikia kreditoriui tam tikrą garantiją, kad paskola bus grąžinta, todėl kredito istorija nėra tikrinama taip griežtai.
Trečioji rūšis yra paskolos iš privačių asmenų ar investuotojų. Šie kreditoriai dažnai yra lankstesni ir labiau orientuoti į individualius susitarimus. Tačiau svarbu atkreipti dėmesį į sutarčių sąlygas, nes jos gali būti labai įvairios ir kartais mažiau palankios skolininkui.
Galiausiai, yra ir įvairių specializuotų kreditinių įstaigų, kurios siūlo paskolų produktus be kredito istorijos patikrinimo. Tai gali būti specializuotos greitųjų kreditų įmonės, kurios turi mažesnius biurokratinius reikalavimus ir gali greitai priimti sprendimus dėl paskolos suteikimo.
